Moderiert von der freien Journalistin Lena Kronenbürger, beleuchtet der Podcast die psychologische Wirkung von Geld: Warum Menschen trotz guter Beratung zögern, blockieren oder Entscheidungen später bereuen – und wie sich das verändern lässt, wenn nicht nur Zahlen, sondern auch innere Bilder, Prägungen und Beziehungen berücksichtigt werden.

Neun Perspektiven – ein gemeinsamer Kern

Die Podcastreihe vereint neun sehr unterschiedliche Stimmen, Erfahrungen und Schwerpunkte – verbunden durch einen gemeinsamen Ansatz: Finanzcoaching als psychologisch fundierte Begleitung für stimmige Finanzentscheidungen.

Mit dabei sind:

• Monika Müller, Diplom-Psychologin und Gründerin von FCM Finanz Coaching, über Geld als „dritte Säule im Leben“ neben Familie und Beruf
• Jennifer Brockerhoff, Expertin für nachhaltige Finanzentscheidungen, über innere Konflikte zwischen Werten, Identität und Vermögen
• Volker Weyrich, der zeigt, warum Erbschaften oft Beziehungsthemen sind – und wie konfrontative Fragen entlasten können
• Manuel Müller, Finanzcoach, der offen über finanzielle Angst spricht, selbst wenn objektiv „alles stimmt“
• Malin und Andreas Russmann, die als Finanzcoaching-Duo Menschen unter anderem Menschen direkt nach Todesfällen, unerwarteten Veränderungen oder bei großen finanziellen Herausforderungen begleiten
• Prof. Dr. Sabine Rau, renommierte Familienunternehmensforscherin, über die besonderen Herausforderungen der Next Generation und ihr Vermögen
• Milena und Stefan Lahmeyer, die als Coaches sichtbar machen, wie Prägungen Geld blockieren – oder wieder in Bewegung bringen
• Joachim König, Finanzplaner und Finanzcoach der zeigt, wie Menschen ihre eigenen Ressourcen wiederfinden, wenn sie im Stillstand feststecken
• Lothar Schmidt, ehemaliger Banker, über Seelenfrieden als Maßstab für gute Finanzentscheidungen

Jede Folge erzählt von realen Coachingmomenten, in denen sichtbar wird, was Finanzentscheidungen wirklich trägt – und was sie blockiert. So entsteht ein differenziertes Bild davon, wie Geld wirkt, wenn es nicht nur verwaltet, sondern verstanden wird.

Finanzcoaching als neue Dimension der Finanzbegleitung

Der Podcast macht deutlich: Finanzcoaching ist kein Gegenentwurf zur Finanzberatung, sondern ihre konsequente Ergänzung. Während Beratung Struktur, Fachwissen und Lösungen liefert, schafft Finanzcoaching Klarheit über Entscheidungsfähigkeit, Risikobereitschaft und innere Sicherheit.

Finanzcoaching wirkt dort, wo Beratung oft an Grenzen stößt:

• wenn Entscheidungen emotional aufgeladen sind,
• wenn widersprüchliche Werte oder familiäre Loyalitäten wirken,
• wenn Angst, Schuld oder Überforderung die Umsetzung blockieren.

Als neue Dimension der Finanzbegleitung stärkt Finanzcoaching die Selbststeuerung von Menschen – und macht Finanzberatung wirksamer, effizienter und nachhaltiger. Entscheidungen werden nicht nur verstanden, sondern innerlich getragen.

Ab 4. März vollständig auf Spotify

Alle neun Episoden von „Wie Geld das Leben prägt“ stehen ab dem 4. März vollständig auf Spotify zur Verfügung. Der Podcast richtet sich an Menschen, die Finanzentscheidungen nicht einfach delegieren, sondern bewusst treffen wollen – sowie an Finanzberaterinnen und Finanzberater, die ihre Begleitung um eine zukunftsfähige Dimension erweitern möchten.

Weitere Informationen:
https://www.fcm-coaching.de/podcast-der-fcm-finanz-coaches

Warum Vermögende zuerst zum Finanzcoach und dann zum Notar gehen sollten

Für Vermögende kann es entscheidend sein, vor den rechtlichen und steuerlichen Aspekten die psychologischen Fragen zu klären, denn der emotionale und familiäre Kontext bildet die Grundlage für eine sinnvolle Gestaltung des Nachlasses. Dies erleichtert spätere Entscheidungen und hilft Konflikte zu vermeiden.

Dies sind die wichtigsten Gründe, warum die psychologische Vorbereitung an erster Stelle stehen sollte:

1. Konflikte durch unklare Erwartungen vermeiden

Die meisten Erbstreitigkeiten entstehen nicht durch rechtliche Fehler, sondern durch unausgesprochene Erwartungen der Erben. Werden diese nicht im Vorfeld geklärt, kann es zu Missverständnissen und Konflikten kommen. So kann sich ein Erbe benachteiligt oder ungerecht behandelt fühlen, wenn er nicht versteht, warum bestimmte Entscheidungen getroffen wurden. Eine offene Kommunikation über die Wünsche und Erwartungen der Erben kann verhindern, dass spätere rechtliche Entscheidungen als ungerecht empfunden werden.

2. Vertrauen schaffen

Erbschaften sind sowohl für den Erblasser als auch für die Erben oft mit hohen emotionalen Belastungen verbunden. Werden ungelöste familiäre Spannungen nicht thematisiert, können sie sich negativ auf Entscheidungen über die Verteilung des Erbes auswirken, die sich oft über viele Jahre entwickeln. Eine offene Kommunikation schafft Vertrauen und hilft, den Erbschaftsprozess entspannter zu gestalten. So können alle Beteiligten die notwendigen rechtlichen Schritte konstruktiv gemeinsam gehen.

3. Klarheit über die Verteilung des Erbes

Bevor ein Notar oder Steuerberater hinzugezogen wird, sollten die Grundprinzipien der Verteilung des Erbes festgelegt werden. Diese Entscheidungen sollten zunächst auf emotionaler Ebene getroffen werden, damit die spätere rechtliche Umsetzung als gerecht empfunden wird. Wenn die Bedürfnisse der Erben berücksichtigt werden, sind auch juristische Entscheidungen leichter nachvollziehbar.

4. Empathie und Verständnis fördern

Ein konstruktives und klärendes Gespräch fördert das Mitgefühl. Die Erben können besser nachvollziehen und verstehen, warum bestimmte Entscheidungen des Erblassers getroffen wurden, was die Akzeptanz erhöht und Konflikte reduziert. Fehlt dieses Verständnis, können auch rechtlich gut durchdachte Regelungen nicht den gewünschten Erfolg haben.

5. Rechtslogik vs. Familienrealität

Das Rechts- und Steuersystem trifft oft „kalte“ Entscheidungen. Sie basieren auf formalen und objektiven Kriterien, ohne Rücksicht auf individuelle familiäre Beziehungen oder emotionale Bedürfnisse. Durch die Klärung der psychologischen Fragen im Vorfeld kann die rechtliche Beratung auf einer Grundlage aufbauen, die die emotionale Realität berücksichtigt und so Lösungen anbietet, die für alle Beteiligten akzeptabel sind.

6. Erleichterung rechtlicher und steuerlicher Entscheidungen

Wenn die psychologischen und familiären Fragen frühzeitig geklärt sind, ist der Erblasser freier in seinen Überlegungen. Er kann nun besser mit Anwälten, Notaren und Steuerberatern zusammenarbeiten und die notwendigen rechtlichen und steuerlichen Schritte leichter verstehen und umsetzen. Die Fachberater können dann Lösungen anbieten, die sowohl rechtlich als auch emotional sinnvoll sind.

Fazit

Wir empfehlen, sich zunächst mit den psychologischen und familiären Aspekten des Erbens auseinanderzusetzen, um eine Basis für Verständnis, Kommunikation und Empathie zu schaffen. Erst wenn diese emotionalen Fragen geklärt sind, können die rechtlichen und steuerlichen Schritte effektiv und konfliktfrei gestaltet werden. Auf diese Weise wird der Erbschaftsprozess nicht nur rechtlich abgesichert, sondern auch emotional ausgewogen und für alle Beteiligten nachvollziehbar und akzeptabel gestaltet.

Geldanlage für Kinder und Enkel

Geld für Kinder und Enkel anzulegen, ist eine wunderbare Idee – und gleichzeitig ein Projekt, bei dem Herz, Verstand, Steuern und Recht zusammenkommen müssen.

Dieser Beitrag gibt Ihnen einen strukturierten Überblick, damit Sie als Eltern und Großeltern gute, bewusste Entscheidungen treffen können – fachlich solide, menschlich stimmig.

1. Bevor Sie ein Produkt wählen: Wofür soll das Geld eigentlich da sein?

Bevor es um Tagesgeld, ETF oder Juniordepot geht, beantworten Sie eine einfache, aber entscheidende Frage:

Wofür genau legen wir Geld für das Kind an – und wann soll es verfügbar sein?

Typische Ziele:

1. Starthilfe ins Erwachsenenleben
   – z. B. Führerschein, erste Wohnung, erste Kaution, Auslandsaufenthalt, Studienstart
   – Zeithorizont: oft 10–20 Jahre
    
2. Langfristige „Altersvorfreude“ 
   jetzt Geld anlegen für in 50-60 Jahren
    
3. Erlebnisse & Entwicklung in der Kindheit
   – z. B. Musikunterricht, Sprachreisen, Sportförderung
   – Zeithorizont: 5–8 Jahre

Je länger der Zeitraum, desto sinnvoller kann ein höherer Aktienanteil (z. B. über ETF-Sparpläne) sein; für sehr kurze Zeiträume dominieren sichere Konten wie Tages- oder Festgeld. Das betonen auch Verbraucherzentrale, Finanztip, Stiftung Warentest und andere Ratgeber zur Geldanlage für Kinder. (Verbraucherzentrale.de)

2. Rechtliche Grundlagen: Wem gehört das Geld – und wer darf entscheiden?

2.1 Juniordepot oder Konto auf den Namen des Kindes

Ein Kinder- oder Juniordepot läuft auf den Namen des Kindes; eröffnen dürfen es nur die Sorgeberechtigten. (ZDFheute)

Wichtige Punkte:

• Rechtlich gehört das Geld dem Kind.
  Das bestätigt u. a. Stiftung Warentest: Geld, das auf den Namen des Kindes angelegt ist, gehört dem Kind; Eltern verwalten es nur treuhänderisch. (Stiftung Warentest)
• Eltern dürfen das Geld nicht für eigene Zwecke nutzen, auch nicht in einer persönlichen Notlage.
• Mit 18 erhält das Kind die volle Verfügung – dann kann es mit Depot oder Konto selbst entscheiden, inklusive Verkauf von Wertpapieren. (Finanztip)

Das ist großartig, wenn Sie dem Kind bewusst Vermögen übertragen möchten – bedeutet aber auch: Sie sollten dem jungen Erwachsenen später etwas zutrauen und ihn frühzeitig finanziell bilden.

2.2 Depot / Konto auf den Namen der Eltern

Die Alternative: Sie sparen auf einen eigenen Namen und „etikettieren“ gedanklich einen Teil als „Geld fürs Kind“.

• Rechtlich bleibt das Ihr Vermögen.
• Steuerlich werden alle Erträge Ihnen zugerechnet, inklusive Abgeltungsteuer.
• Sie behalten die volle Kontrolle – auch über den Zeitpunkt der Schenkung.
• Gleichzeitig kann dieses Vermögen später z. B. im Pflegefall, bei Unterhaltsprüfungen oder im Erbfall anders behandelt werden, als Sie sich wünschen. (Finanztip)

Diese Variante kann sinnvoll sein, wenn Sie maximale Flexibilität brauchen oder das Kind später erst in Etappen beschenken möchten – Sie verschenken aber in vielen Fällen steuerliche Vorteile.

2.3 Schenkungsteuer: Freibeträge für Kinder und Enkel

Bei größeren Beträgen spielt die Schenkungsteuer eine Rolle. In Deutschland gelten aktuell je 10 Jahre folgende Freibeträge: (Finanzamt NRW)

• Kinder: 400.000 € pro Elternteil
• Enkelkinder: 200.000 € pro Großelternteil (wenn die eigenen Eltern noch leben)

Wird ein Depot oder Konto als echte Schenkung auf das Kind übertragen (oder gleich auf dessen Namen eröffnet), ist es wichtig, die Höhe und den Zeitpunkt der Schenkungen gut zu dokumentieren. Das erleichtert später auch jede Nachweisführung gegenüber Finanzamt oder Behörden.

3. Steuern clever nutzen: Freibeträge des Kindes

3.1 Sparer-Pauschbetrag & Grundfreibetrag

Für Kinder gelten grundsätzlich dieselben Regeln wie für Erwachsene:

• Sparer-Pauschbetrag: 1.000 € pro Jahr und Person
• Grundfreibetrag bei der Einkommensteuer: aktuell 12.096 € (2025) pro Jahr (Finanzfluss)

Finanzfluss und Finanztip betonen: Kinder können diese Freibeträge selbst nutzen, wenn die Kapitalerträge (Zinsen, Dividenden, Gewinne aus Wertpapierverkäufen) ihnen steuerlich zugeordnet werden – also z. B. bei einem Depot auf ihren Namen. (Finanztip)

Die Praxis:

• Bis 1.000 € Kapitalerträge pro Jahr reicht ein Freistellungsauftrag auf den Namen des Kindes. (Finanzfluss)
• Liegen die Gesamteinkünfte (inkl. Kapitalerträge) des Kindes unter dem Grundfreibetrag, kann eine Nichtveranlagungs­bescheinigung (NV-Bescheinigung) beim Finanzamt beantragt und beim Broker hinterlegt werden. Dann werden auch höhere Kapitalerträge zunächst ohne Abzug der Abgeltungsteuer ausgezahlt. (Finanzfluss)

So lässt sich bei einem Juniordepot über viele Jahre ein erheblicher Teil der Erträge steuerfrei ansammeln – vorausgesetzt, das Geld gehört dem Kind tatsächlich und wird nicht nur „steuerlich geschickt verschoben“.

3.2 Blick auf BAföG & Familienversicherung

Mit zunehmendem Vermögen entstehen neue Fragen:

• BAföG: Finanztip weist darauf hin, dass beim BAföG ein Vermögensfreibetrag gilt (derzeit 15.000 € für unter 30-Jährige). Was darüber hinausgeht, wird auf den Förderbedarf angerechnet. (Finanztip)
• Gesetzliche Familienversicherung:
  – In der GKV gilt eine Einkommensgrenze; überschreitet ein Kind diese (z. B. durch hohe Kapitalerträge), kann die beitragsfreie Familienversicherung entfallen. (Finanztip)

Gerade bei größeren Beträgen lohnt sich deshalb eine individuelle steuerliche Beratung, um Steuervorteile zu nutzen, ohne ungewollte Nebenwirkungen (Krankenversicherung, BAföG) auszulösen.

4. Welche Anlageformen passen wirklich zu Kindern?

Einfach, kostengünstig, verständlich – so sollte die Geldanlage für Kinder sein. (Verbraucherzentrale.de)

4.1 Kurzfristige Ziele: Tagesgeld und Kinderkonto

Für Ziele in den nächsten 5–8 Jahren (Fahrrad, Führerschein, größere Geschenke) eignen sich vor allem:

• Tagesgeld- oder Festgeldkonten auf den Namen des Kindes
• ggf. ergänzend ein Kinder-Girokonto für den Alltag (Taschengeld) 

Vorteile: 

• flexibel verfügbar
• Einlagen sind aktuell bis 100.000 € pro Bank(enverbund) abgesichert
• Zinsangebote oft besser als beim klassischen Sparbuch (Verbraucherzentrale.de)

4.2 Langfristige Ziele: ETF-Sparpläne im Kinder- oder Familiendepot

Für Zeiträume von 10, 15 oder 20 Jahren und länger empfehlen Verbraucherzentrale, Finanzfluss, Finanztip und Finanzwissen:

• weltweit gestreute Aktien-ETFs, z. B. auf Indizes wie MSCI World, MSCI ACWI oder FTSE All-World
• idealerweise über einen ETF-Sparplan in einem Kinderdepot (Verbraucherzentrale.de)

Argumente:

• historisch höhere Renditen als Sparbuch/Tagesgeld bei langen Laufzeiten
• sehr breite Risikostreuung über Tausende Unternehmen weltweit
• niedrige laufende Kosten gegenüber aktiv gemanagten Fonds

Finanzwissen zeigt beispielhaft einfache Strategien wie ein 70/30-Weltportfolio (Industrieländer / Schwellenländer) oder ein Ein-ETF-Portfolio auf einen globalen Index. (Finanzwissen)

4.3 Wovon viele Ratgeber abraten

Verbraucherzentrale und Finanztip warnen vor komplexen, teuren Produkten, die gerne „für Kinder“ verkauft werden:
(Verbraucherzentrale.de)

• Ausbildungsversicherungen / Kinderpolicen
• kapitalbildende Lebensversicherungen mit hohem Kostenblock
• komplizierte Kombiprodukte mit intransparenten Gebühren

Sie sind oft unflexibel, schwer verständlich und in vielen Szenarien deutlich weniger rentabel als eine Kombination aus günstiger Risikoversicherung (wo nötig) und einem einfachen ETF-Sparplan.

5. In fünf Schritten zur passenden Geldanlage-Struktur

Schritt 1 – Ziel und Zeithorizont klären

1. Wofür sparen sparen wir?
   – A: Starthilfe Ausbildung / Familiengründung in 10–20 Jahren
   – B: Langfristige Altersvorfreude in 50-60 Jahren
   – C: Größere Anschaffungen/Förderung in 5–8 Jahren
2. Entscheidung:
   – Bei A/B → Kombination aus niedrigen-mittleren-hohen Risiko entsprechend der finanzielle Risikobereitschaft der Familie
   – Bei C → eher Tagesgeld/Festgeld / kurzfristige Anlagen

Schritt 2 – Wem soll das Geld gehören?

• Frage:
  Sollen Kind bzw. Enkel das Geld rechtlich schon jetzt bekommen?
   
• Ja →
  – Konto oder Juniordepot auf den Namen des Kindes
  – Schenkung dokumentieren (Verwendungszweck, ggf. Vertrag)
• Nein →
  – Sparen auf eigenes Depot/Konto
  – Später geplante Schenkung (Zeitpunkt und Höhe bewusst planen)

Schritt 3 – Steuerliche und sozialrechtliche Effekte prüfen

Bei Geld auf den Namen des Kindes:

• Nutzen wir den Sparer-Pauschbetrag (1.000 €) und ggf. den Grundfreibetrag bewusst aus (Freistellungsauftrag, NV-Bescheinigung)?
• Könnten hohe Kapitalerträge Auswirkungen auf
  – die Familienversicherung in der GKV oder
  – späteres BAföG haben?

Bei Geld auf den Namen der Eltern:

• Sind wir bereit, die Erträge voll über unsere eigene Steuerlast zu tragen?
• Wie wirkt sich das Vermögen im Fall von Pflege, Unterhalt oder Erbschaft aus?

Schritt 4 – Risikobereitschaft und Schwankungstoleranz

• Wie viel Wertschwankung halten Eltern und Großeltern emotional aus?
• Wie groß ist die Bereitschaft, auch in Krisenzeiten investiert zu bleiben?
• Welcher Aktienanteil (z. B. 60–100 %) passt angesichts des (langen) Anlagehorizonts?

Hier setzt ein professionelles psychometrisches Risikoprofiling an (siehe Abschnitt 6).

Schritt 5 – Verantwortlichkeiten und Kommunikation

• Wer zahlt wie viel ein (Eltern, Großeltern, Paten)?
• Wer ist für Einzahlungen und Anpassungen zuständig?
• Wie und ab welchem Alter wird das Kind einbezogen?
• Wann sprechen wir als Familie wieder über die Geldanlage (z. B. jährliche „Finanz-Familienkonferenz“)?

6. Psychologie & Risikoprofil: FinaMetrica als gemeinsame Basis

Finanzentscheidungen in Familien sind nie nur „Zahlenfragen“. Es geht um Sicherheit, Gerechtigkeit, Freiheit, Zukunftsängste – und oft auch um unterschiedliche Risikowahrnehmung zwischen Eltern, Großeltern und (später) den Kindern.

Hier kann ein psychometrisches Risikoprofiling wie FinaMetrica sehr hilfreich sein:

• FinaMetrica ist ein wissenschaftlich entwickeltes, psychometrisches Tool zur Messung der Risikotoleranz, das weltweit seit vielen Jahren eingesetzt wird.
• Über einen standardisierten Fragebogen wird sichtbar, wie viel Risiko jemand innerlich “tragen” kann und will – unabhängig von aktuellem Marktgeschehen oder kurzfristigen Emotionen.
• Die Methodik ist transparent, empirisch validiert und erfüllt die regulatorischen Anforderungen in Europa. 

Gerade wenn:

• die Großeltern eher unerfahren oder risikoscheuer sind,
• die Eltern bereits Aktienanlage-erfahren und risikobereiter sind,
• und das Kind später eigene Vorstellungen haben wird,

hilft ein gemeinsames, verständliches “Familien”-Risikoprofil, einen Portfoliomix zu finden, der für alle Beteiligten stimmig ist.

7. FCM Familienkonferenz: Ein Raum für gute Geldentscheidungen

Aus dieser Mischung aus Fakten, Emotionen und Familienrollen entsteht der Bedarf nach einem Rahmen, in dem alle Beteiligten gemeinsam auf das Thema schauen können – ohne (Verkaufs)druck, mit Zeit für Fragen und Gefühle.

Genau hier setzt die FCM Familienkonferenz als Coaching-Format an:

• Eltern, Großeltern (und je nach Alter auch die Jugendlichen) kommen an einen Tisch.
• Gemeinsam werden Ziele, Prioritäten und Spielregeln für die Geldanlage des Kindes erarbeitet:
  – Wofür ist das Geld gedacht – und wofür ausdrücklich nicht?
  – Wie viel Eigenständigkeit wünschen wir uns mit 18, 21, 25?
  – Wie verteilen wir Rollen und Verantwortlichkeiten?
• Die Ergebnisse verbinden wir mit einem klaren fachlichen Rahmen:
  – steuerliche & rechtliche Eckpunkte (Steuerberater kann einbezogen werden),
  – FinaMetrica-Risikoprofile aller relevanten Entscheidungsträger
  – daraus ergibt sich die passende Vermögensanlagestruktur der Depots
  – und jetzt entscheiden Sie selbst oder übergeben die Produktauswahl an einen Vermögensverwalter.

So entsteht aus „Wir sollten mal was für die Kinder tun“ ein konkreter, gemeinsamer Familienplan für Geld und Zukunft.

8. Fazit: Die wichtigsten Fragen für Eltern & Großeltern

Wenn Sie Geld für Kinder und Enkel anlegen möchten, sind Sie schon auf einem sehr guten Weg. Die entscheidenden Fragen lauten:

1. Ziel & Zeithorizont:
   Wofür genau ist das Geld gedacht – und wann soll es zur Verfügung stehen?
2. Rechtliche Zuordnung:
   Soll das Vermögen heute schon dem Kind gehören (Junior-Depot / Kinderkonto) oder zunächst bei Eltern/Großeltern bleiben?
3. Steuern & Sozialrecht:
   Wie nutzen wir Sparer-Pauschbetrag und Grundfreibetrag des Kindes sinnvoll – und behalten BAföG sowie Familienversicherung im Blick?
4. Risikoprofil & Produktwahl:
   Welches Maß an Schwankung fühlt sich für unsere Familie stimmig an – und wie übersetzen wir das – selbst oder mit einem Finanzberater/Vermögensverwalter – in eine Kombination aus Tagesgeld und weltweitdiversifizierende ETFs?
5. Familienkommunikation:
   Wer ist beteiligt, wer entscheidet mit – und wann setzen wir uns wieder zusammen, um die Strategie zu überprüfen?

Rendigs war die erste Person in Deutschland, die das Zertifikat zum FCM Finanz Coach® erhielt – und sie setzt seit über zehn Jahren Maßstäbe für professionelles, psychologisch fundiertes Coaching zu Geld und Risiko.

Hohe Anforderungen für die Rezertifizierung erfüllt

Für die erneute Zertifizierung hat Kornelia Rendigs alle erforderlichen Leistungen vollständig nachgewiesen:

1. Teilnahme am FCM Trainingstag 2024
   Mit den Schwerpunkten
   – Forschung „future self“ – die Rolle von Zeit im Coaching
   – Integratives Finanzcoaching für Paare, Familien und Unternehmen
2. Regelmäßige Supervision
   zur Sicherung der Professionalität, Qualität und Reflexionsfähigkeit in anspruchsvollen Kundensituationen.
3. Einreichung einer vollständigen Coachingaufnahme
   zur qualitativen Evaluation entlang der acht Kernkompetenzen gemäß ICF-Standards.

Diese Kombination aus fortlaufender Weiterbildung, persönlicher Reflexion und nachweislicher Coachingkompetenz ist zentraler Bestandteil des FCM-Qualitätssystems und stellt sicher, dass FCM Finanz Coaches® auf höchstem Niveau arbeiten.

„Die Ausbildung bei FCM hat mich beruflich wie persönlich bereichert und meinen Blick auf Geld und Beratung dauerhaft verändert. Heute begleite ich meine Kundinnen auf einer Ebene, die weit über Zahlen, Produktverkauf und Standardratschläge hinausgeht. Dabei werden auch unbewusste Muster und Geldblockaden sichtbar. Erst wenn diese gelöst sind, können meine Kundinnen wirklich klare und selbstbestimmte Finanzentscheidungen treffen – Entscheidungen, die zu ihnen passen und langfristig tragen." sagt Kornelia Rendigs.

Pionierin für wirksames Finanzcoaching in Deutschland

Kornelia Rendigs verbindet Finanzwissen, Coachingkompetenz und psychologische Sensibilität in besonderer Weise. In ihrer Arbeit unterstützt sie insbesondere Frauen dabei, finanzielle Klarheit zu gewinnen, Entscheidungen sicher zu treffen und belastende Muster im Umgang mit Geld zu durchbrechen. Ihr Ansatz verbindet fachliche Stärke mit einer beeindruckenden Feinfühligkeit für die emotionalen und systemischen Dynamiken, die hinter Finanzentscheidungen stehen.

Mehr Informationen unter:
Profil bei FCM: https://www.fcm-coaching.de/finanzcoaching/die-fcm-finanz-coaches/finanzcoach-kornelia-rendigs
Eigene Website: https://vermoegenundzukunft.de/finanzcoaching/

„Zielgerichtete Unterstützung für Anleger“: Warum Einstellung und Verhalten zählen

Greg. B. Davies hebt in seinem Beitrag das Thema Persönlichkeit und Verhalten auf eine gleichwertige Ebene mit Zahlen und Fakten: "FCA’s targeted support framework could be neither well-targeted, nor very supportive“. Er greift die Idee auf, eine Lösung zwischen allgemeiner Information („Guidance“) und teurer individueller Beratung zu finden. Zeigt aber gleichzeitig, dass die FCA zu kurz greift, wenn sie Einstellung und Verhalten nicht ausreichend berücksichtig.

1. Ziel des „Targeted Support“
Die FCA möchte die Versorgungslücke schließen, die entsteht, wenn Menschen zwar Orientierung benötigen, aber keine klassische Beratung in Anspruch nehmen können oder wollen. „Targeted Support“ soll daher personalisiert, aber skalierbar sein – ein Mittelweg, der psychologisch relevanter und zugleich kostengünstiger ist als individuelle Beratung.

2. Segmentierung als Schlüssel
Zentrales Element des Ansatzes ist eine clevere Segmentierung: Menschen werden anhand gemeinsamer Merkmale in Gruppen eingeteilt. Bisher stehen dabei vor allem demografische und finanzielle Merkmale im Fokus (z. B. Alter, Einkommen, Vermögen, Risikoprofil). Doch genau hier wird es spannend, denn diese rein „äußeren” Faktoren reichen nicht aus.

3. Verhaltensmerkmale sind entscheidend
Davies zufolge ist das „innere Profil“ entscheidend: Impulsivität, Selbstvertrauen, Gelassenheit und emotionale Reife. Diese Faktoren bestimmen oft stärker als Zahlen, welche Lösungen wirklich passen. Ein Produkt kann auf dem Papier sinnvoll sein, im Leben eines impulsiven oder sicherheitsorientierten Menschen jedoch ungeeignet sein.

4. Beispiel „Annuitisierung“ (Rentenumwandlung)
Die Entscheidung, aus dem angesparten Kapital eine lebenslange Rentenzahlung zu machen (Annuitisierung), scheint rational planbar zu sein. Doch Studien zeigen: Impulsive Rentner weichen häufiger vom Plan ab, treffen emotionale Entscheidungen und gehen damit höhere Risiken ein. Zwei Menschen mit identischer finanzieller Situation können – abhängig von ihrem Verhalten – völlig unterschiedliche Ergebnisse erzielen.

6. Verhaltensbedingte Verletzlichkeit
Auch finanziell und kognitiv kompetente Menschen sind nicht immun gegen emotionale Fehlentscheidungen. Durch einfache Verhaltenstests lassen sich spezifische „Verletzlichkeiten” identifizieren – eine wichtige Aufgabe auch für Finanzcoaches, die ihren Coachees dabei helfen, passende Entscheidungsprozesse zu etablieren.

7. Verhaltens-Personas – praktisch einsetzbar
Greg B. Davies schlägt vor, einfache, global erprobte Verhaltensmuster („Personas“) zu erfassen, die sich mit wenigen Fragen (z. B. Skalen wie „low/medium/high“) ermitteln lassen. Damit lassen sich Kundengruppen sinnvoll strukturieren – ein Werkzeug, das auch Coaches dabei helfen kann, ihr Angebot noch gezielter zu gestalten und zu skalieren.

8. Stärkung der Selbsthilfe
Verhalten beeinflusst zentrale Entscheidungen. Entscheidend ist nicht die perfekte Zahl, sondern das gute Gefühl, dass der Weg – zum Beispiel im Hinblick auf den persönlichen Umgang mit Risiko – wirklich zu einem passt.

9. Fazit: Pragmatische Präzision
Das „Targeted Support“-Modell zeigt: Es muss nicht für jede Einzelperson maßgeschneidert sein, aber besser als Standardlösungen. Eine zuverlässige Messung von Einstellungen und Verhalten ist pragmatisch umsetzbar und hat spürbare Wirkung. Das heißt: Persönlichkeitsfaktoren dürfen kein „Nice-to-have“ mehr sein, sondern gehören ins Zentrum der Arbeit.

Warum das für Finanzcoaches relevant ist?
Der von der FSA eingeschlagene Weg, der von Davies optimal beschrieben wird, stützt eine zentrale Überzeugung professioneller Finanzcoaches: Verhalten, Persönlichkeit und emotionale Muster sind keine Nebenschauplätze, sondern das Fundament guter Finanzentscheidungen. Wer seine Klienten ganzheitlich begleitet, braucht das Wissen um innere Muster ebenso wie um Zahlen, Daten und Fakten. Die FCA öffnet mit dem „Targeted Support“ den Raum dafür – Finanzcoaches können ihn mit Leben füllen. 

Die Psychologie des Verzichts 

In unserer konsumorientierten Welt wird Verzicht oft mit Mangel gleichgesetzt. Wer sich etwas nicht leisten kann oder bewusst darauf verzichtet, gilt leicht als „Verlierer“. Dabei steckt im Verzicht eine enorme Kraft: Er bedeutet nicht nur den Verzicht auf etwas, sondern auch die bewusste Entscheidung für etwas anderes – sei es finanzielle Sicherheit, emotionale Freiheit oder innere Zufriedenheit.

1. Askese als bewusste Entscheidung 

Askese ist in vielen Kulturen eine Quelle der Selbstdisziplin und der inneren Stärke. Wer bewusst darauf verzichtet, sich eine Immobilie zu kaufen, die seine finanziellen Möglichkeiten übersteigt, entscheidet sich für langfristige Stabilität statt kurzfristiger Wunscherfüllung. Finanzielle Freiheit entsteht nicht durch maximale Verschuldung, sondern durch kluge und überlegte Entscheidungen.

2. Genügsamkeit und Zufriedenheit 

Psychologische Studien zeigen, dass Menschen, die genügsam sind und sich mit dem zufrieden geben, was sie haben, langfristig glücklicher sind. Übermäßiger Konsum kann zur psychischen Belastung werden, während bewusster Verzicht die Chance bietet, die eigenen finanziellen Möglichkeiten zu stärken und das Leben in anderen Bereichen zu genießen.

3. Kreativität als Alternative zur Überschuldung

Viele Menschen unterschätzen die kreativen Lösungen, die Verzicht freisetzen kann. Statt sich zu verschulden, um sofort Wohneigentum zu erwerben, können alternative Wohnkonzepte in Betracht gezogen werden: Co-Housing-Modelle, Mietkaufoptionen oder gemeinsame Investitionen mit Freunden oder Familie. Oft eröffnet ein Perspektivenwechsel neue, bessere Wege.

Die Falle des hohen Kredits 

Ein hoher Kredit mag verlockend erscheinen – niedrige Zinsen, schnelle Entscheidungen, endlich die eigenen vier Wände. Doch die psychischen Folgen einer Überschuldung sind gravierend:
– Dauerstress durch hohe Raten
– Angst vor Zinsänderungen oder Einkommensverlusten
– Eingeschränkte Freiheit durch hohe monatliche Belastungen

Wer sich aus Angst vor Verzicht verschuldet, gerät oft in eine langfristige Unzufriedenheit. Die Immobilie, die eigentlich Sicherheit und Glück bringen sollte, wird zur finanziellen Last.

Fazit: Ist Verzicht der bessere Weg?

Verzicht ist nicht gleichbedeutend mit Verlust – oft ist er eine bewusste Entscheidung für ein nachhaltigeres, zufriedeneres Leben. Wer mit wenig Eigenkapital Wohneigentum erwerben möchte, sollte sich nicht nur finanzielle, sondern auch psychologische Fragen stellen: Welche Alternativen gibt es? Welche kreativen Lösungen kann ich finden? Wie wichtig ist mir die finanzielle Freiheit im Vergleich zum schnellen Eigenheim?

Eine wohlüberlegte Entscheidung kann langfristig mehr Glück bringen als ein übereilter Kredit. Verzicht ist kein Scheitern, sondern oft der erste Schritt zu einer wirklich nachhaltigen Lösung.

Die Grenzen zwischen Finanzberatung, -mentoring -coaching und verschwimmen in der öffentlichen Diskussion zunehmend. An dieser Konferenz wurden die Unterschiede: Beratung – Mentoring – Coaching klar auf den Punkt gebracht. FCM veröffentlichte zur Konferenz ein Dokument, das zum ersten Mal auch für journalistische Recherche und Berichterstattung wertvolle Anhaltspunkte beinhaltet: 

Beratung, Mentoring, Coaching und verstehen und nutzen

Das Infopapier liefert eine klare Analyse der Unterschiede und zeigt, wie sich die Ansätze optimal kombinieren lassen.

Kostenfrei bestellen: https://www.fcm-coaching.de/infopaper

FCM gestaltete bei dieser Konferenz für die Teilnehmer:innen wieder einen besonderen Raum für Interaktion. Das waren die Themen:

• Coaching und Beratung – Gegensätze oder perfekte Ergänzung?
• Strategien für den erfolgreichen Rollenwechsel zwischen Berater und Coach:
  Wie gelingt der Rollenwechsel? Wann lohnt sich Kooperation?
• Wissenschaft trifft Praxis: Interaktive Partnerbörse auf Basis der Wertskalen von HOGAN Assessments
• Fishbowl-Diskussion: Star-Up, Firma im Wandel, Firma im gesunden Wachstum

Die Konferenzteilnehmer widmeten sich zunächst angeregt durch Vorträge und Puzzlediskussionen den Unterschieden und Synergien zwischen Beratung und Coaching sowie den Chancen von Kooperationsmodellen. Am Nachmittag standen ein „Marktplatz“ für die „Partnersuche“ und der Austausch mit erfolgreichen Unternehmern im Mittelpunkt.

Monika Müller, Gründerin von FCM Finanz Coaching, zeigte sich überwältigt von der positiven Resonanz:​

"Wir sind ehrlich gesagt überwältigt. Die Konferenz hat alles in den Schatten gestellt, was wir bisher erlebt haben. Wir konnten eindrucksvoll erleben, wie durch die Verbindung von Beratung und Coaching nachhaltiger Erfolg für Unternehmen und Kund:innen erzielt werden kann."

Die Teilnehmer:innen lobten insbesondere den praxisnahen Austausch und die Möglichkeit, neue Kooperationsmöglichkeiten zu erkunden. Angesichts des zunehmenden Wettbewerbs in der Dienstleistungsbranche bietet die professionelle Kombination von Beratung, Planung, Mentoring und Coaching innovative Ansätze zur Stärkung der Kundenbindung.

Die Ausbildung zum FCM Finanz Coach® vermittelt ein vertieftes Verständnis für die mental-emotionale Seite von Geld und Risiko. Und das auf der Basis einer fundierten Coaching-Ausbildung.

Jennifer Brockerhoff, Johannes Hansen, Daria Lewandowska, Anica Schulz und Sebastian Schwer gehören jetzt zu den ersten hundert Absolventinnen und Absolventen der Ausbildung, die das Zertifikat erhalten haben. Dafür ist ein umfangreicher Prozess notwendig. Neben der Teilnahme an interaktiven Seminaren, der Reflexion der eigenen Entwicklung als Finanzentscheider und Finanzcoach steht insbesondere die Evaluation der eigenen Coachings anhand der Standards der acht Kernkompetenzen der ICF (International Coaching Federation) im Vordergrund.

In der knapp zweijährigen Ausbildung werden die Grundlagen für die Zertifizierung zum FCM Finanzcoach® gelegt. Uns alle verbindet das Interesse an Menschen, an Psychologie und die Begeisterung für Finanzen. Wir möchten dazu beitragen, dass Kinder und Erwachsene ihr gesamtes Potenzial, das in ihnen steckt, nutzen, um eine Lösung zu finden. Dafür sind die Teilnehmer:innen bereit, Finanzcoaching von der Pike auf zu lernen.

„Die Ausbildung war intensiv und herausfordernd, aber auch unglaublich bereichernd. Ich lernte Methoden und Tools, sondern auch, wie wichtig es ist, auf die individuellen Bedürfnisse meiner Coachees einzugehen. Besonders deutlich wurde mir, dass Coaching nicht nur ein Beruf, sondern eine Haltung ist“, sagt Daria Lewandowska.

Die Coaching-Ausbildung wird seit 2013 von Monika Müller, selbst Master Certified Coach (ICF) und seit über 25 Jahren Geschäftsführerin von FCM Finanz Coaching, im gesamten deutschsprachigen Raum angeboten. In 8 Seminaren über 18 Monate lernen die Teilnehmenden die Rolle des Coaches, Fragestellungen und Interventionen kennen, um Geld, Finanzen und Finanzentscheidungen als zentrale Themen im Coaching zu adressieren. Die Ausbildung basiert auf dem Coaching-Verständnis eines der weltweit größten Coaching-Verbände (ICF).

Wichtige Stationen:

• 1999: Gründung von FCM Finanz Coaching durch Monika Müller in Landau und 2000 Umzug nach Wiesbaden.
• 2002: Erstes Coaching-Programm für professionelle Marktteilnehmer wie Trader, Portfoliomanager und Unternehmer mit Fokus auf die psychologische Seite von Finanzentscheidungen.
• 2007: Start der Seminare zur Psychodynamik von Geld. Ein Paradigmenwechsel in Bezug auf „Erfolg mit Geld“ für alle Teilnehmer und Teilnehmerinnen bis heute.
• 2010: Erweiterung des Angebots um ein finanzpsychologisch fundiertes Risikoprofiling „FinaMetrica“, das in der Finanzberatung, Vermögensverwaltung und im Finanzcoaching eingesetzt wird.
• 2013: Ein Meilenstein erlebten wir im Jahr 2013, als Menschen aus ganz Deutschland bei FCM in Wiesbaden anriefen und sagten: „Ich brauche noch keinen Finanzberater, ich brauche so etwas wie das, was Sie machen – aber in München, Hannover oder Leipzig. Können Sie uns jemanden empfehlen, der so arbeitet wie Sie?“ Das war der Startschuss für die erste Coachausbildung mit dem Schwerpunkt Finanzentscheidungen. Seitdem bildet Monika Müller mit viel Freude und Engagement FCM Finanz Coaches® aus dem gesamten deutschsprachigen Raum aus.
• 2016: Entwicklung und Umsetzung eines Coachingprogramms für Unternehmer und Selbständige im Finanzdienstleistungsbereich, das auf der Quellen- und Geldarbeit von Peter Koenig aufbaut.

Wichtige Kooperationspartner:

• Fachberater Zentrum Wiesbaden: Gemeinsame Entwicklung von Expertendienstleistungen in den Bereichen Steuern, Recht und Marketing für Kunden und Ausbildungsteilnehmer von FCM.
• Textcoach Roswitha Menke bringt die Texte von FCM seit der ersten Website in die optimale Form.

Wichtige Ergebnisse:
Über 6.000 zufriedene Kundinnen und Kunden, die ihre persönlichen und unternehmerischen Finanzziele durch maßgeschneidertes Coaching, Training und Coachingausbildung erreicht haben.

Zahlreiche ausgebildete FCM Finanz Coaches®, die in verschiedenen deutschsprachigen Ländern tätig sind. Davon sind mehr als 35 noch aktiv in der FCM Community tätig.

Publikationen und Vorträge auf internationalen Fachkonferenzen, die die Bedeutung von Finanzcoaching unterstreichen.

FCM Finanz Coaching freut sich auf die nächsten 25 Jahre gemeinsamen Wachstums, Erfolgs und finanzieller Selbstbestimmung und bedankt sich bei allen Kunden, Partnern und Coaches für das Vertrauen und die Zusammenarbeit.